协商还款只是你和银行双方之间的一个“协商”，法律并未规定一定要达成，也未规定一定要分多少期。银行会根据实际的情况、从他自身的利益出发，给出他的条件。如果协商结果满足不了你的需求，你就不要答应，继续和银行谈，直到谈到双方满意为止。
需要记住，是双方达成都满意的协商结果。这是个讨价还价的过程，如果讨得过了，可能会竹篮打水一场空。但是如果没有协商到位，在办理分期之后，你还是无法按时履约还款，那后果就会很严重了。
因此我在此建议大家，协商的结果一定要是在你能承受的范围之内，千万注意要避免二次违约。此外，最近有很多的债务人被催收忽悠，只能分3期-6期。个人建议，不要去跟催收谈定，这没有任何意义，正规的分期，是没有低于12期的。
如何才能和银行提出协商分期还款呢？协商还款的其中一个条件是：背负的欠款超过了持卡人的还款能力。但是关于这点，口说无凭，银行会让你提供相关证明，这是很正常的，银行也是需要去走程序的。而且，这也能把一些想钻“协商还款”空子的人堵在门外。如果你真的有经济困难，迫切需要办理协商还款，那么贫困证明还是能够开到是最好的。但是现在全国都在脱贫攻坚战，即使你真的有困难，部分基层干部也不想给你开具。对此，跟银行进行友好协商，提供其他证明代替贫困证明，银行也还是会答应的。关键是在于过程、态度和事实。
至于银行提出要先还10%的诚意金，个人认为正常。因为各家银行给出的分期政策不同，如果你觉得你不能接受，那就继续去谈。按照经验来判断，一般中信需要先还10%后才能做分期，建设银行要先还30%后才能做分期，除此以外的其他银行目前都可以直接全额分期。
